MASAK Tarafından Yeni Tebliğ Tartışmalara Neden Oldu
Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından hazırlanan ve finansal sistemin güvenliğini artırmayı hedefleyen yeni tebliğ, uygulama sürecindeki belirsizlikler nedeniyle tartışmaları beraberinde getirdi.
1 Ocak 2026 tarihinde yürürlüğe girmesi beklenen ancak henüz Resmi Gazete’de yayımlanmayan düzenleme, bankalar ve elektronik para kuruluşları üzerinden gerçekleştirilen EFT, havale ve nakit işlemleri kapsamaktadır.
Ekonomi çevrelerinde, düzenlemenin içeriği kadar, son dakika gelen “kademeli geçiş” ve limit artışı haberleri de konuşulmaktadır.
MASAK’IN HEDEFİ
Hazine ve Maliye Bakanlığı’na bağlı olan MASAK, bu tebliğ ile suç gelirlerinin aklanması ve terörizmin finansmanıyla mücadeleyi amaçladığını açıklamıştı.
Ancak uygulama şu ana kadar hayata geçmedi: Peki bundan sonra ne olacak?
Türkiye’nin uluslararası standartlara (FATF) uyumunu güçlendirmeyi hedefleyen taslak, kayıt dışı ekonomi ile mücadele kapsamında para transferlerinin detaylı bir şekilde beyan edilmesini zorunlu kılıyor.
Finansal kuruluşlar, müşterilere gayrimenkul alımı, araç satışı, borç ödeme, kira, danışmanlık veya sosyal medya ödemeleri gibi seçenekler sunacaklar.
HER İŞLEM İÇİN AÇIKLAMA GEREKLİ
Dünya Gazetesi yazarı Talha Apak, para transferi konusundaki karmaşayı ele aldı. Apak’a göre, yeni düzenleme ile “bireysel ödeme” veya “diğer” seçenekleri ile para transferi yapmak zorlaşıyor.
Eğer seçilen kategori net bir bilgi içermiyorsa, gönderen kişinin en az 20 karakter uzunluğunda bir açıklama yazması gerekecek. Nakit işlemlerde ise denetim çok daha sıkı olacak. 200 bin TL ile 2 milyon TL arasındaki nakit hareketler için detaylı açıklama istenirken, 2 milyon TL’yi aşan işlemlerde “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulması zorunlu hale getirilecek.
20 MİLYON TL ÜZERİ İŞLEMLER İÇİN BELGE ZORUNLULUĞU
Milyonlarca TL’lik para trafiğini yakından izleyecek olan tebliğ, özellikle yüksek miktarlı nakit işlemleri titizlikle denetleyecek. 20 milyon TL üzeri nakit transferlerde sadece form doldurmak yeterli olmayacak; işlemin dayanaklarını kanıtlayan belgeler de sisteme yüklenmelidir. Hesap sahibi gerekli bilgi ve belgeleri sunmazsa, bankalar veya finansal kuruluşlar işlemi gerçekleştirmeyecektir.
CEZALARIN AĞIRLIĞI
Düzenlemenin en dikkat çeken yönü ise getirilen ağır yaptırımlardır. Belirlenen kurallara uymayan, yanlış veya eksik beyanda bulunan kişileri ciddi yasal süreçler beklemektedir.
Kuralları ihlal edenlere 1 ila 3 yıla kadar hapis cezası ve 5 bin güne kadar adli para cezası verilebileceği belirtilmektedir.
HALKTA YARATTIĞI TEDİRGİNLİK
Hazine ve Maliye Bakanlığı’ndan sızan bilgilere göre, 200 bin TL olarak belirlenen alt sınırın 400 bin TL veya 500 bin TL’ye çıkarılması gündemdedir.
Ayrıca, uygulamanın kademeli olarak 1 Mart veya 1 Temmuz tarihlerine kadar hayata geçirilmesi tartışılmaktadır.
Uzmanlar, esaslı bir düzenleme yapılmadan sadece transferleri sorgulamanın yeni sorunlara yol açabileceği konusunda uyarıda bulunuyor.
